Préparer sa retraite et assurer la transmission de son patrimoine sont des enjeux cruciaux pour chaque épargnant. Bien que l'assurance-vie et le Plan Épargne Retraite (PER) puissent sembler similaires, leurs différences peuvent influencer votre choix en matière de placement.
Une fiscalité à considérer
Le régime fiscal joue un rôle déterminant dans le choix entre ces deux options. En effet, les versements effectués sur un PER permettent de bénéficier de déductions fiscales sur le revenu, un avantage non proposé par l'assurance-vie. Cependant, la fiscalité attractive de l'assurance-vie lors des retraits est à ne pas négliger :
- Retraits sur assurance-vie : Pour les versements après 2017, seuls les intérêts sont soumis à la Flat Tax. De plus, les contrats de plus de 8 ans bénéficient d'un abattement d'impôt.
- Retraits sur PER : Le capital est généralement imposé au barème progressif et les intérêts subissent la Flat Tax, sans abattement.
Disponibilité et transmission
Un autre critère à prendre en compte est la disponibilité des fonds. Contrairement à l'assurance-vie, où les capitaux sont accessibles en tout temps, le PER est destiné à être bloqué jusqu'à la retraite, sauf cas exceptionnels, tels que l'achat de la résidence principale ou des accidents de la vie. En matière de transmission, l'assurance-vie se distingue par sa capacité à transmettre des capitaux hors succession, avec des avantages fiscaux intéressants pour les bénéficiaires désignés.
Stratégies patrimoniales et conseils d'expert
Pour réaliser un choix éclairé, il est essentiel de comprendre comment chacun de ces placements répond à vos objectifs financiers. Florence Brau Billod, conseillère en gestion de patrimoine, souligne l'importance de consulter un expert pour établir une stratégie. Alors que le PER est souvent recommandé pour les plus jeunes épargnants, l'assurance-vie peut convenir à ceux qui privilégient l'accessibilité de leurs fonds durant leur vie active.
Dans un monde financier en constant changement, une évaluation régulière de votre situation est primordiale. Prenez le temps de réfléchir aux implications fiscales et aux modalités de transmission avant de prendre une décision.
