Face à une année charnière sur le plan personnel et financier, Isabelle se prépare aux grands bouleversements qui l'attendent. Avec son mari Jean-Philippe, ils se penchent sur leur budget afin d'anticiper les changements à venir liés à sa retraite.
Le tableau budgétaire d'Isabelle et Jean-Philippe
Ressources annuelles après impôts
À 64 ans, Isabelle et Jean-Philippe sont propriétaires d'une maison en région parisienne ainsi que d'une maison de campagne. Jean-Philippe, maintenant à la retraite, perçoit une pension annuelle de 17 318€, tandis qu'Isabelle, encore en activité, génère un revenu de 58 809€. Leur revenu total après impôts s'élève donc à 67 627€.
Dépenses et épargne
Isabelle prend principalement en charge les dépenses de leur résidence principale. Voici leurs dépenses annuelles :
- Impôts locaux : 1 270€
- Énergie : 2 292€
- Télécommunications : 996€
- Assurances : 960€
- Frais courants : 10 400€
- Épargne régulière : 3 600€
Total des dépenses d'Isabelle : 27 654€
Jean-Philippe gère les dépenses de leur maison de campagne avec un coût total de 5 844€. Ainsi, leurs dépenses combinées atteignent 33 498€, laissant un solde net de 34 129€, soit 2 844€ par mois.
La situation professionnelle d'Isabelle
Malgré sa capacité à travailler jusqu'à 70 ans, Isabelle envisage un départ anticipé en raison de l'ambiance difficile au sein de son service. Engagée dans des discussions avec son employeur, elle doit décider entre une rupture conventionnelle ou un licenciement, le licenciement semblant plus favorable d'après l'expert en droit social Frédéric Calinaud.
Les révélations sur son avenir financier
La fin de son contrat est anticipée pour mars. Née avant la réforme des retraites, Isabelle est éligible à une retraite complète. Avec des prévisions de pension dans les alentours de 29 000€ bruts par an après liquidation, elle se prépare à une réduction significative de ses revenus.
Résilience financière : des projets en perspective
Malgré ces défis, Isabelle reste optimiste. Elle prévoit une rentrée d'argent de 80 000€ via ses indemnités de départ et d'autres sources. Jean-Philippe, possédant une maison de campagne héritée, envisage également une vente qui pourrait ajouter des fonds à leur projet de vie. Ils souhaitent investir intelligemment, épargnant tant pour leur retraite que pour leurs descendants, avec des conseils avisés en gestion de patrimoine.
Préparer l'avenir : conseils d'experts
Une meilleure approche financière consisterait à diversifier leur patrimoine, en équilibrant biens immobiliers et épargne financière. À l’approche de la retraite, Isabelle doit envisager des investissements à long terme, comme des contrats d’assurance-vie. Florence Brau Billod, conseillère en gestion de patrimoine, souligne l’importance de constituer un capital tout en protégeant ses proches.
