La dépendance est souvent associée au vieillissement, mais elle peut également résulter d'accidents ou de pathologies. Protéger son avenir face à ce risque devient crucial, surtout compte tenu des aides financières souvent insuffisantes. En moyenne, le coût d'un hébergement en EHPAD se monte à 2 000 € par mois, et même avec une aide de 500 €, le reste à charge reste lourd. L'assurance dépendance, qu'elle soit sous forme de rente ou de capital, peut alléger cette charge financière. Explorons les détails.
Qu'est-ce qu'une assurance dépendance ?
L'assurance dépendance est un produit de prévoyance, permettant à l'assuré de se prémunir contre le risque de perte d'autonomie. Ce contrat peut être souscrit individuellement ou par le biais d'une offre collective via l'employeur. Ses garanties incluent souvent des prestations pour l'hébergement en centre médicalisé ou l'assistance à domicile sous forme de rente viagère, de versement de capital, ou d'une combinaison des deux.
Évaluation de la dépendance
La dépendance est classée en deux catégories : partielle et totale. Une personne est considérée dépendante lorsqu'elle n'est plus en mesure d'exécuter seule des actes de la vie quotidienne, tels que :
- se nourrir
- se déplacer
- s'habiller
- se laver
Les assureurs s'appuient sur des grilles d'évaluation, comme AVQ et AGGIR, pour déterminer le degré de dépendance. Un manque d'autonomie dans quatre gestes quotidiens est synonyme de dépendance lourde.
Maladies couvertes par l'assurance dépendance
En règle générale, l'assurance dépendance couvre diverses maladies, bien que des exclusions soient possibles en fonction des conditions des assureurs. Les maladies pouvant entraîner un refus lors de la souscription comprennent :
- les maladies neurodégénératives comme Alzheimer et Parkinson
- le cancer
- les maladies cardiovasculaires, telles que les crises cardiaques et les AVC
Il est essentiel de lire attentivement les clauses du contrat, car les assureurs peuvent se montrer sélectifs. Une déclaration erronée peut annuler la couverture.
