Avec la montée de l'inflation, l'accès à l'épargne salariale devient une nécessité pour de nombreux ménages. Alors que le déblocage exceptionnel lié à l'inflation a pris fin en décembre, la loi sur le partage de la valeur introduit de nouveaux motifs permettant de retirer des fonds de divers plans d'épargne.
Retour sur le déblocage exceptionnel pour cause d'inflation
Face à une inflation proche de 6% qui ne se reflète pas dans les salaires, il peut sembler judicieux d'utiliser son épargne pour faire face à des dépenses imprévues. Au cours du dernier semestre de 2022, la loi visant à protéger le pouvoir d'achat donnait aux salariés la possibilité de débloquer jusqu'à 10 000 euros de leur épargne salariale. Toutefois, cette mesure, bien que déjà expérimentée sous plusieurs présidences, n'a pas rencontré le succès escompté.
Trois nouveaux motifs de déblocage à l'horizon
Avec l'accord interprofessionnel de février 2023 sur le partage de la valeur, de nouveaux cas de déblocage de l'épargne salariale sont en préparation. Présenté en mai par le ministre du Travail, Olivier Dussopt, ce projet vise à permettre aux employés d'accéder à des fonds investis dans leur Plan d'Épargne Entreprise (PEE) pour des projets spécifiques tels que :
- Rénovation énergétique de leur logement,
- Achat d'un véhicule propre,
- Dépenses liées à l'aide aux salariés.
Ces déblocages devraient être accompagnés de justificatifs pour garantir leur utilisation à bon escient.
Les autres possibilités de déblocage anticipé
D'ores et déjà, plusieurs motifs permettent le déblocage anticipé des sommes placées sur un PEE :
- Événements familiaux (mariage, naissance, divorce),
- Invalidité ou décès,
- Acquisition ou amélioration de la résidence principale,
- Surendettement ou cessation d'activité professionnelle.
Selon Valérie Molinier de l'association Finance & Pédagogie, ces déblocages qui concernent des situations variées peuvent être demandés dans un délai de six mois suivant l'événement, sauf pour des cas comme la rupture du contrat de travail ou le décès, pouvant être sollicités à tout moment. Notons que les sommes débloquées sont exonérées d'impôts sur le revenu, mais soumises aux prélèvements sociaux.
Quel motif pour débloquer votre Plan Épargne Retraite ?
Pour le Plan Épargne Retraite (PER), que ce soit individuel ou collectif, des motifs spécifiques justifient un déblocage exceptionnel :
- Décès du conjoint ou partenaire,
- Invalidité,
- Surendettement,
- Fin de droits au chômage,
- Cessation d'activité suite à liquidation judiciaire,
- Achat de la résidence principale.
