La santé financière est intimement liée à la santé mentale et physique des individus. Les soucis d'argent peuvent engendrer des effets délétères sur le bien-être général, selon une étude de Mercer, 65 % des Français expriment des inquiétudes financières. Pour obtenir un sentiement de sécurité et de contrôle, il est crucial de comprendre ce que signifie réellement le bien-être financier. Quelles sont les conditions requises pour l’atteindre ? Découvrons-le ensemble.
Définir le bien-être financier
Selon l'Observatoire société et consommation, 40 % des Français se déclarent satisfaits de leur situation financière, tandis que 60 % estiment manquer de 900 € par mois pour atteindre ce bien-être. Cela implique d'être capable de gérer ses finances sans stress, de respecter ses engagements financiers tout en satisfaisant ses besoins immédiats et futurs. En d'autres termes, le bien-être financier contribue à réduire l'anxiété. Il repose sur trois fondements clés :
- Gestion des revenus : Posséder un revenu stable tout en ayant un reste à vivre confortable.
- Gestion des dépenses : Vivre en respectant ses moyens et budgétiser ses dépenses avec discernement.
- Gestion de l’endettement : Rembourser ses dettes de manière responsable sans mettre en péril ses autres engagements financiers.
Critères de mesure du bien-être financier
D'après le même baromètre, le bien-être financier se manifeste principalement par l'absence de découvert bancaire (93 % des Français) et la capacité d'épargner mensuellement (85 %). Un individu en situation de bien-être financier peut gérer des dépenses imprévues sans souci, bénéficiant d'une épargne de précaution équivalente à six mois de salaire. Les critères déterminants se divisent en cinq éléments :
1. Comportement financier
Le comportement financier est révélateur. Une personne proactive épargne, évite de recourir à des crédits pour les besoins quotidiens et fait attention à ses dépenses. Une planification budgétaire serrée témoigne d'une bonne gestion.
2. Critères économiques
Pour évaluer son bien-être financier, il est important d'observer certains indicateurs économiques comme :
- Le niveau de revenu, corrélé à la stabilité de le situation professionnelle.
- Le statut de propriétaire, comparé aux revenus et crédits.
- La tendance à réduire les dépenses.
D'autres facteurs comme la localisation et le niveau d'éducation influencent également la perception du bien-être financier.
3. Critères sociaux et psychologiques
Le bien-être financier est aussi affecté par des éléments sociaux :
- L'âge et la situation familiale.
- Les relations personnelles.
- La formation académique.
Les aspects psychologiques sont tout aussi déterminants, car un individu en sécurité financière voit ses dépenses et ses épargnes d'un bon œil. Il sait prendre des décisions financières mûrement réfléchies et se montre résilient face aux imprévus.
Les signes d’un mauvais bien-être financier
À l'opposé, ceux qui connaissent des difficultés financières subissent des symptômes tels que :
- Surendettement mettant en péril leur capacité à rembourser.
- Stress constant lié à l'incapacité de couvrir les dépenses quotidiennes.
- Absence d'épargne de précaution ; comptes souvent dans le rouge.
- Fréquence d'impayés menant à des risques de fichage bancaire.
Ces difficultés entraînent souvent des relations tendues avec les organismes financiers et des conflits familiaux. La clé pour améliorer sa situation financière réside dans une éducation financière appropriée, un suivi rigoureux de ses finances, et la mise en place d’objectifs clairs. Recourir à des experts peut également faciliter l'élaboration d'une stratégie adaptée à ses besoins.
