Les meilleurs investissements qui rapportent
Le Plan d'épargne en actions (PEA)
Le PEA, ou Plan d'Épargne en Actions, représente une enveloppe fiscale avec un plafond fixé à 150 000 euros. Pour les retraités, ouvrir un PEA au moins huit ans avant la retraite constitue un choix judicieux. Durant ce laps de temps, les investissements ont le temps de croître. Par ailleurs, tous les gains réalisés sont exonérés d'impôts, bien qu'il faille noter que les prélèvements sociaux demeurent applicables. En cas de retrait après huit ans, il est possible de continuer à alimenter le compte. En revanche, un retrait effectué entre cinq et huit ans entraîne la fermeture automatique du PEA.
Le viager
Opter pour la vente en viager permet aux seniors de céder leur maison en échange d'une rente viagère, tout en continuant à y habiter, si souhaité. Cette solution s'avère avantageuse pour améliorer le quotidien des retraités en leur garantissant des revenus réguliers. De plus, les enfants du retraité peuvent éventuellement bénéficier d'une partie du capital lors d'une donation.
Alimenter ses contrats d'assurance-vie
Les versements effectués sur un contrat d'assurance-vie après 70 ans revêtent un intérêt certain. Avant cet âge, tout versement permet de transmettre un capital de 152 500 euros sans impôts, indépendamment du lien de parenté. Passé 70 ans, la taxation se base sur les sommes versées après un abattement de 30 500 euros. Pour une sécurité accrue, intégrer une part de l'assurance en unités de compte dans un contrat multi-support est recommandé.
Investir dans l'immobilier
L'immobilier constitue un choix d'investissement fiable, garantissant l'acquisition d'un bien et des revenus réguliers. C'est également une manière efficace de préparer sa succession. Si l'investissement dans l'immobilier semble complexe, les Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) offrent une alternative accessible et maîtrisable, permettant à chacun d'investir tout en limitant les risques.
Investir dans la location meublée en résidence de services
Cette option génère un revenu complémentaire sans la contrainte de la gestion locative. En devenant propriétaire d'un bien dans une résidence étudiante ou médicalisée, la gestion est déléguée à un professionnel qui s'occupe de l'entretien et de la location, tandis que le propriétaire gère la comptabilité et déclare ses revenus.
Les placements à éviter si vous êtes senior
Les placements défiscalisés
Les épargnants peuvent être tentés par des offres soumises à peu ou pas d'imposition, sans réaliser que les rendements élevés impliquent souvent des risques accrus. Certaines options non fiscalisées existent, comme le Livret A ou le Livret de développement durable.
La bourse
Investir en bourse peut s'avérer risqué pour les seniors, car cela entraîne souvent des pertes importantes. Les risques associés incluent :
- Risques de marché : Les fluctuations des cours peuvent influencer vos gains.
- Risque de liquidité : Vendre des titres peut s'avérer difficile si le marché est peu réactif.
- Risque de crédit : L'incapacité de rembourser un prêt peut entraîner des complications.
- Risque de change : Les variations des devises peuvent affecter vos investissements.
- L'effet de levier : Cela amplifie les fluctuations des sous-jacents.
Le PEL (Plan Épargne Logement)
Ouvrir un PEL peut s'avérer risqué pour un senior. Bien que ce placement offre de bons rendements, il nécessite un capital considérable. Le montant maximal d'un PEL est de 61 200 euros, et un retrait avant quatre ans entraîne la clôture immédiate du plan. Les taux d'intérêts, fixes au moment de la souscription, tournent autour de 2,5%, mais ils sont régulièrement revalorisés.
