le capital doit couvrir les dépenses liées aux obsèques
Un contrat d'assurance obsèques offre la garantie d'un capital versé au bénéficiaire, constitué par les versements effectués par le souscripteur. Ce capital a une mission essentielle : couvrir les frais d'obsèques.
Cependant, il est important de noter que les coûts funéraires ne cessent d'augmenter. Selon les données, le prix moyen des obsèques a connu une hausse d'environ 14 % depuis 2014. Ainsi, un capital qui paraît suffisant à un moment donné peut devenir insuffisant au fil des ans.
Dans cette situation, le bénéficiaire pourrait être contraint de couvrir la différence par ses propres moyens. Pour éviter ce désagrément, il est crucial de vérifier l'existence d'une clause de revalorisation du capital dans le contrat.
Important : Cette précaution permet d'assurer que le capital évolue avec l'inflation. Sans cela, l'assurance obsèques perd son rôle principal : décharger vos proches de toute préoccupation financière lors des funérailles.le risque de verser de l'argent à fonds perdus
Il est essentiel de garder à l'esprit que l'assurance obsèques ne doit pas être considérée comme un placement financier, car cela n'en est pas un.
Avec des placements traditionnels, comme un produit d'épargne, il est courant d'attendre une croissance du capital avec des intérêts. En revanche, avec l'assurance obsèques, le montant du capital est déterminé au moment de la signature du contrat. Les versements périodiques effectués par le souscripteur n'augmentent pas ce capital.
Si le souscripteur décède avant la fin du contrat, le bénéficiaire recevra le montant convenu. Toutefois, si l'assuré vit plus longtemps et continue à contribuer, l'argent supplémentaire n'aura pas d'impact sur le montant initial. Par exemple, si le capital est fixé à 5.000 euros, même si le souscripteur a versé 7.000 euros en total, le bénéficiaire ne percevra que 5.000 euros.
Il faut donc être conscient que, selon la longévité du souscripteur, une partie des contributions pourrait être considérée comme de l’argent perdu, semblable à d'autres assurances où vous ne bénéficiez pas de remboursement tant que vous n'avez pas de sinistre.
délais de carence : soyez vigilant
Avant de finaliser un contrat d'assurance obsèques, il est primordial d'examiner la durée du délai de carence et les implications de celui-ci.
Ce délai représente une période durant laquelle les garanties stipulées dans le contrat ne s'appliquent pas. Autrement dit, le bénéficiaire ne recevra pas le capital promis, mais se verra rembourser les cotisations versées. Le délai de carence peut aller de un à trois ans, le plus souvent d'un an.
À savoir : Il existe cependant une exception : en cas de décès accidentel, le capital sera versé, même si le décès intervient durant le délai de carence, mais pas si le décès est dû à une maladie.Il n'y a pas de délai de carence si le capital est versé en un seul paiement. Dans le cas contraire, il est recommandé de choisir un organisme ayant un délai raisonnable.
attention aux frais
Un autre point à considérer concerne les frais. Souscrire à une assurance obsèques implique souvent des dépenses additionnelles dont le total peut être significatif.
Les assureurs peuvent appliquer des frais d'entrée ou de sortie si vous envisagez de racheter votre contrat, partiellement ou totalement. Il existe également des frais additionnels sur les versements.
Ces frais varient d'une compagnie à l'autre. L'Autorité de régulation dans le secteur souligne que nombre de clients ne sont pas suffisamment informés des frais exacts associés à leurs contrats, une situation à laquelle il est impératif de remédier.
Il est donc essentiel de demander à l'assureur une explication claire sur l'ensemble des frais et leurs montants pour choisir l'organisme le plus avantageux.
