L’assurance vie s’impose comme un choix prisé des Français pour la constitution de patrimoine, grâce à sa flexibilité et ses avantages fiscaux. Elle permet non seulement d’épargner, mais aussi de faire fructifier son capital en vue de divers objectifs comme la préparation à la retraite ou la transmission de patrimoine.
Les détenteurs de contrats peuvent choisir de gérer eux-mêmes leur épargne, mais ceux qui préfèrent confier cette tâche à des experts ont à leur disposition plusieurs options, dont la gestion pilotée. Analysons en profondeur ce mode de gestion.
Qu’est-ce que la gestion pilotée en assurance vie ?
Au sein d’un contrat d’assurance vie, le souscripteur peut opter pour une gestion libre ou une gestion déléguée à des professionnels. La gestion pilotée, aussi appelée gestion sous mandat, est une solution adaptée à ceux qui souhaitent déléguer la gestion de leurs investissements à des spécialistes. Ce choix est particulièrement utile pour les épargnants manquant de temps ou d’expertise.
Le gestionnaire commence par évaluer les objectifs, les ressources financières et le profil d'investisseur de son client (dynamique, équilibré ou prudent) pour concevoir une stratégie d'investissement personnalisée. Bien que des frais soient impliqués, ce service s'avère bénéfique, même pour les profils plus prudents.
En somme, la gestion pilotée combine une approche personnalisée grâce à un professionnel avec la liberté de modifier la stratégie ou le profil d'investissement selon l’évolution des besoins et des objectifs de l’assuré.
Comment choisir une formule de gestion pilotée ?
Le choix du mandat de gestion doit s’appuyer sur le profil de risque de l’épargnant ainsi que sur ses capacités financières et ses objectifs de rendement. Divers types de mandats s’offrent à lui :
- Mandat prudent : Recherche de valorisation sur trois ans avec un risque limité.
- Mandat équilibré : Valorisation sur trois à cinq ans avec un risque modéré et une gestion plus diversifiée.
- Mandat dynamique : Pour un investissement sur cinq ans et plus, avec un risque accru mais de meilleurs rendement.
- Mandat offensif : Valorisation à long terme sur huit ans, impliquant un risque de perte plus élevé pour un potentiel de gains optimisé.
Où souscrire un contrat d’assurance vie en gestion pilotée ?
Divers canaux permettent de souscrire un contrat d’assurance vie en gestion pilotée :
- Banques traditionnelles, y compris celles où l’on est client
- Banques en ligne
- Conseillers en gestion de patrimoine
- Coursiers - soit traditionnels soit numériques
Les avantages de la gestion pilotée
Confier la gestion à un expert présente plusieurs atouts notables :
- Évitement d’erreurs potentielles dues à un manque de connaissances financières.
- Gain de temps significatif pour ceux qui ne peuvent s’impliquer dans la gestion de leurs investissements.
- Accès à des conseils pertinents pour le choix des placements adaptés au profil de l’épargnant.
- Flexibilité, permettant à l’assuré de modifier ses objectifs ou sa stratégie à tout moment.
Coûts de la gestion pilotée
Il est important de noter que la gestion pilotée engendre généralement des frais, qui peuvent varier considérablement d’un établissement à l’autre. Les frais typiques incluent :
- Frais liés à la gestion des fonds en unités de compte
- Frais d’arbitrage plus élevés
- Pourcentage de rémunération en fonction des profits générés
Il est crucial de lire attentivement les conditions des contrats afin de comprendre les frais appliqués et d’éviter les surprises désagréables.
