L'épargne salariale regroupe les sommes reçues par les employés via l'intéressement ou la participation de leur société. Elle offre des taux d'intérêt avantageux, mais son accès est soumis à une réglementation stricte.
Dans les entreprises où elle est instaurée, les salariés peuvent recevoir une prime d'intéressement, calculée en fonction des performances économiques de l'entreprise. Alors que cette prime est optionnelle dans certaines structures, la participation est obligatoire pour les entreprises de plus de 50 salariés, redistribuant une partie des bénéfices. Les salariés peuvent choisir de recevoir ces primes directement ou de les placer dans un dispositif d'épargne salariale. Toutefois, lorsque les sommes sont placées, elles sont bloquées pendant une période minimale de cinq ans.
Quand toucher son épargne salariale ? Conditions de déblocage
Bien que l'épargne salariale soit en général bloquée pour cinq ans, il existe des cas particuliers permettant un déblocage anticipé. Ces situations, définies par le code du travail, incluent :
- Mariage ou conclusion d'un Pacs
- Naissance ou adoption d'un troisième enfant
- Divorce ou séparation avec garde d'un enfant
- Cas de violence conjugale
- Invalidité (du salarié, de son conjoint ou partenaire de Pacs, ou de leurs enfants)
- Décès (du salarié ou de son conjoint/partenaire de Pacs)
- Rupture du contrat de travail
- Surendettement
Comment demander un déblocage exceptionnel ?
Pour obtenir le déblocage de votre épargne salariale, il est nécessaire de prouver que vous êtes éligible. Vous devez vous munir de votre justificatif et contacter l'organisme qui gère votre épargne. Dans certains cas, un déblocage peut être effectué en ligne, mais il peut aussi nécessiter l'envoi d'un courrier.
Gestion de l'épargne salariale après un départ de l'entreprise
Que vous quittiez votre emploi suite à une démission, un licenciement ou pour toute autre raison, plusieurs options s'offrent à vous concernant votre épargne salariale. Pour les détenteurs d'un PEE, l'argent peut être débloqué et versé sur votre compte, bien que des frais peuvent s'appliquer.
Alternativement, il est possible de laisser votre épargne fructifier. Dans ce cas, l'Autorité des marchés financiers (AMF) rappelle que les frais de gestion de compte, précédemment couverts par votre employeur, peuvent désormais être à votre charge. Vous pouvez également transférer votre épargne vers le plan d'épargne de votre nouvelle entreprise ou la convertir en un autre produit d'épargne retraite, comme un PER.
Retrait anticipé d'un plan épargne retraite
Les fonds placés dans un plan épargne retraite sont généralement bloqués jusqu'à la retraite, mais quelques exceptions permettent un retrait anticipé. Celles-ci incluent des cas tels que l'invalidité, le décès d'un proche, ou des situations de surendettement. Comme pour le PEE, il faudra présenter un justificatif et contacter l'institution où votre épargne est placée.
